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Pix agendado e por aproximação: aproveite a oportunidade!

Pagamento por aproximação com 1 celular e 1 maquina

Se você é empreendedor, com certeza, conhece o Pix como uma ferramenta que simplificou muito o dia a dia financeiro de todas as pessoas. De acordo com a Folha de São Paulo, “entre 2022 e 2024, a representação do Pix passou de 66% para 84% entre os usuários que compraram produtos na internet nos 12 meses anteriores, superando até o cartão de crédito, que recuou de 73% para 67%”.

Isso mostra que o Pix tornou-se o meio de pagamento preferido dos brasileiros, seja para compras online, pagamento de contas ou, até mesmo, simplicidades do dia a dia. Segundo dados do Banco Central, até setembro de 2024, havia mais de 760 milhões de chaves Pix cadastradas por pessoas físicas no Brasil e R$ 15,3 trilhões movimentados no acumulado do ano.

Mas as novidades não param de chegar: o BC anunciou duas inovações que prometem transformar ainda mais o mercado e a experiência de pagamento para empresas e consumidores: o Pix agendado recorrente e o Pix por aproximação.

Com isso, você tem a chance de tornar o processo de compra ainda mais simples e atrativo, além de gerar economia e fidelizar clientes. Ficou curioso? Então, vamos juntos descobrir como aproveitar ao máximo esses lançamentos!

Afinal, o que é o Pix agendado recorrente?

É oficial: o Pix agendado passou a ser obrigatório no dia 28 de outubro de 2024. Com ele, você pode programar pagamentos de um valor fixo para serem descontados automaticamente da conta todos os meses. A recorrência vale para mesadas para os filhos e serviços contratados diretamente com profissionais, como terapeutas, diaristas ou professores particulares de academia!

O Banco Central informou que, entre os requisitos mínimos que serão exigidos, estão a “ordem de pagamento liquidada entre 0h e 8h, sempre que houver recursos suficientes na conta. Quando não tiver, a instituição deve comunicar o cliente e fazer uma outra tentativa de Pix entre 18h e 21h do mesmo dia. Se ainda assim não for feito, um novo alerta precisará ser enviado”.

Vale lembrar que a recorrência já era permitida pelo Banco Central do Brasil (BC), mas de forma facultativa. Agora, todas as instituições financeiras são obrigadas a oferecer essa função até abril de 2025, não apenas para facilitar a organização dos envolvidos, mas também para ajudar os comerciantes a prospectar mais clientes.

Como funciona o Pix agendado recorrente?

Em nota, o Banco Central explica que, para realizar o agendamento, é responsabilidade do usuário fornecer as informações de pagamento na hora de cadastrar a recorrência. Em outras palavras, as instruções são sempre fornecidas pelo usuário do serviço, que poderá ter como destinatário uma PF ou PJ. Para configurar, o processo é simples:

  1. Acesse o aplicativo ou internet banking e procure a opção Pix no menu de serviços;
  2. Informe o valor, a chave Pix do recebedor e outros detalhes necessários;
  3. Defina a frequência do pagamento (diária, semanal, mensal, etc.) e o tempo de validade do Pix agendado;
  4. Dependendo do valor e da instituição, você pode precisar de uma senha ou biometria para confirmar;
  5. Após autorizar, confirme os detalhes do agendamento e pronto!

Depois, você ainda pode gerenciar os agendamentos, alterando ou cancelando conforme necessário. Esse recurso é bastante útil para quem busca praticidade e quer evitar o trabalho de fazer transferências repetitivas manualmente. Então, vale a pena investir!

Aproveite e se prepare também para uma data quente: Black Friday 2024 — como lidar com as devoluções e trocas?

O que é o Pix automático?

Apesar de causar bastante confusão com o Pix agendado, eles são diferentes. O Pix recorrente vale para contas com montantes fixos, como academia, streamings e contas de celular ou internet. Já o automático funciona como se fosse o próprio débito automático do cartão de crédito, no qual sempre, na mesma data, é descontado o montante da conta do indivíduo, mesmo que os valores sejam variáveis.

Essa modalidade também é ideal para transações que ocorrem em uma frequência específica, mas com a diferença de ser aplicável a pagamentos com valores que se alteram todos os meses. Sabe a conta de luz ou água, que você precisa apontar a câmera do celular para o código de barras ou ler o QR code para efetuar o pagamento? Então, isso não será mais preciso!

Como mencionamos, o desconto é automático e independe do valor da conta a ser paga — o importante é que a quantia esteja disponível para ser debitada da conta-corrente.

Vale mencionar também que o BC esclareceu que, ao contrário do Pix recorrente, “o agendamento é feito pelo recebedor — mediante autorização prévia do pagador, que confere a data prevista do primeiro pagamento ao autorizar o Pix Automático”. Além disso, a modalidade teve a sua data de lançamento adiada e será liberado para a população em 16 de junho de 2025.

E o que é o Pix por aproximação?

O Pix por aproximação funciona de forma semelhante ao pagamento por aproximação com cartões de crédito e débito: basta ter a conta bancária cadastrada na “carteira digital” do smartphone e aproximar o celular da maquininha para concluir a transação, sem necessidade de abrir o aplicativo do banco!

Mulher fazendo pagando por aproximoção com seu celular

Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central (BC), explica: “da mesma forma que você tem hoje no Google Wallet ou na Carteira da Apple, onde encosta o cartão de crédito e paga, você vai poder fazer isso com o PIX”.

Vale mencionar que a implementação do Pix por aproximação será gradual: as instituições que realizam 99% das operações Pix serão obrigadas a oferecer a funcionalidade a partir de novembro de 2024. Para as demais, o prazo final é janeiro de 2026.

Então, com essa novidade, os pagamentos serão mais rápidos e sem necessidade de internet, eliminando a demora e a frustração com conexão lenta ou sinal fraco na hora de pagar. Legal, não é mesmo?

Como funciona o Pix por aproximação?

O Pix por aproximação será bastante simples de usar e vai deixar o sistema de pagamento ainda mais prático, sem precisar abrir o aplicativo do banco a cada transação, como mencionamos anteriormente. Veja como funciona:

  1. O primeiro passo é cadastrar os dados da conta bancária em uma carteira digital, como o Google Wallet. Esse cadastro substitui o número do cartão e permite que o pagamento seja feito direto pelo Pix;
  2. Nos estabelecimentos que aceitam Pix por aproximação, basta abrir o app de carteira digital, aproximar o celular da maquininha e, se necessário, autorizar com uma senha ou biometria;
  3. Pagamentos até R$ 200 são concluídos instantaneamente. No entanto, para valores maiores, pode ser necessário confirmar com uma senha adicional.

Esse processo ágil e otimizado tornará os pagamentos muito mais rápidos, além de otimizar o atendimento dos prestadores de serviço e ser uma opção segura, já que o NFC só funciona a curta distância, dificultando tentativas de fraude e roubo de dados.

Falando nisso, você sabia que um dos motivos para a criação de uma NFC-e é para a nota poder substituir o antigo cupom fiscal entregue no final da compra de um consumidor? Saiba mais em nosso conteúdo exclusivo sobre o que é NFC-e, para que serve e quando emitir!

Como essas funcionalidades impulsionam as vendas?

Utilizando as novas modalidades de pagamento instantâneo, sua empresa não só se adapta às inovações do mercado como também oferece uma experiência diferenciada para o cliente. Então, trouxemos aqui alguns dos benefícios em implementar o Pix agendado, o Pix automático e o Pix por aproximação:

1. Automatização de processos

Imagine receber pagamentos recorrentes automaticamente, sem a necessidade de monitoramento manual. Com o Pix Agendado, isso é possível! As cobranças podem ser programadas de maneira prática, em que você libera sua equipe para focar no que realmente importa: o crescimento do negócio.

Essa funcionalidade é visionária para academias, escolas e serviços de assinatura, que podem contar com a segurança de receber seus valores em dia, mês após mês, enquanto eliminam as chances de falhas ou atrasos.

2. Redução de custos de transação

Com o Pix, o custo de cada transação é bem menor — e, em muitos casos, até inexistente. Diferentemente das taxas elevadas que geralmente acompanham as transações de cartões de crédito, o Pix permite que você economize em cada venda realizada.

Para empresas com um alto volume de transações, essa economia representa um aumento significativo na margem de lucro. É como se, a cada venda, um pedacinho extra de lucro fosse diretamente para o seu caixa, que pode ser reinvestido em melhorias para o negócio ou em estratégias de captação de clientes.

3. Atração de consumidores modernos

A tecnologia de pagamentos evolui rápido, e seu cliente também. Ao oferecer métodos de pagamento como o Pix por Aproximação, você está falando a língua do consumidor moderno, que valoriza a agilidade e a inovação. Essa solução permite que o cliente pague de maneira instantânea, apenas com um toque.

É um diferencial que não só facilita a experiência, mas também reflete a imagem de um negócio atual, atualizado e conectado com as melhores práticas do mercado, fidelizando quem procura facilidade no dia a dia.

4. Facilidade e agilidade para o cliente

Quem nunca passou pela situação de esperar uma máquina de cartão liberar a compra? Com o Pix por aproximação, esse processo é simplificado, pois o pagamento é feito em segundos.

Em negócios de alta rotatividade, como restaurantes, lojas e supermercados, essa agilidade significa menos tempo de fila, um atendimento mais eficiente e clientes satisfeitos — e sabemos que clientes satisfeitos são clientes que voltam!

Você sabia que, mesmo com a integração do Pix como forma de pagamento, é muito importante continuar emitindo NFC’s? É sobre isso e mais que explicamos em nosso conteúdo sobre a importância da nota fiscal para consumidores!

5. Melhor gestão do fluxo de caixa

Ter uma visão clara do fluxo de caixa é essencial para o sucesso de qualquer negócio. Com o Pix agendado, fica mais fácil organizar a entrada de recursos e planejar suas despesas de forma mais eficiente.

A segurança de saber quando os valores serão recebidos dá tranquilidade para o empreendedor tomar decisões estratégicas, investir em melhorias e até pensar na expansão do negócio com mais confiança.

As novas funcionalidades do Pix — agendado e por aproximação — oferecem aos empreendedores vantagens que vão muito além da facilidade de pagamento. Elas permitem que empresários mantenham uma gestão financeira mais estruturada, reduzam custos operacionais e ofereçam aos clientes um diferencial competitivo em conveniência e modernidade.

Para manter-se à frente, o empreendedor pode aproveitar o Pix não apenas como um meio de pagamento, mas como uma ferramenta estratégica para crescer e fidelizar sua base de clientes.

Gostou do conteúdo de hoje? Esperamos que sim! Em nosso blog, você encontra muitos outros conteúdos que podem te ajudar na jornada empreendedora, como o que explica sobre a elisão fiscal — que funciona como um mapa de estratégias para minimizar os impostos que você deve pagar segundo a lei. Estamos te esperando lá!

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